I. Lời mở đầu

Sự phát triển của xã hội, khiến cho nhu cầu gia tăng tiêu thụ hàng hóa cũng đẩy mạnh tình hình nhu cầu vay tiền của người tiêu dùng sản phẩm dịch vụ ngày càng cao. Vì lẽ đó mà số lượng các công ty tài chính ngày càng gia tăng để đáp ứng tốt các nhu cầu đó. Một doanh nghiệp muốn thành lập công ty tài chính thì phải đạt những điều kiện nào theo quy định của pháp luật? Doanh nghiệp phải lưu ý về hoạt động kinh doanh này ra sao? Các luật sư của ThinkSmart sẽ cung cấp thông tin về việc thành lập công ty tài chính qua bài viết trên.

II. Giải thích thuật ngữ

1. Công ty tài chính là gì?

Công  ty tài chính là doanh nghiệp thuộc loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, huy động vốn cho vay, đầu tư, cung cấp dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ những nguyên tắc là không được làm dịch vụ thanh toán và không được nhận tiền gửi dưới một năm.

2. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là gì?

Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là Loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này, trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng.

Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác.

3. Đặc điểm của công ty tài chính

3.1. Mức vốn pháp định

So với ngân hàng, công ty tài chính có mức vốn pháp định thấp hơn; Mức vốn pháp định đối với công ty tài chính theo luật quy định là 500 tỷ đồng.

3.2. Các loại hình công ty tài chính

– Công ty Tài chính nhà nước: Là Công ty Tài chính do nhà nước đầu tư vốn, thành lập và tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh.

– Công ty Tài chính cổ phần: Là Công ty Tài chính do tổ chức và cá nhân cùng góp vốn, thành lập và tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh

– Công ty Tài chính trực thuộc tổ chức tín dụng: Là Công ty Tài chính do một tổ chức tín dụng thành lập bằng vốn tự có của mình và làm chủ sở hữu theo qui định của pháp luật, hạch toán độc lập và có tư cách pháp nhân

– Công ty Tài chính liên doanh: Là Công ty Tài chính được thành lập bằng cách góp vốn giữa bên Việt Nam và bên nước ngoài, trên cở sở hợp đồng liên doanh.

– Công ty Tài chính 100% vốn nước ngoài: Là Công ty Tài chính được thành lập bằng vốn của một hoặc của nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài theo qui định của pháp luật Việt Nam.

3.3. Hoạt động của công ty tài chính

4 hoạt động của công như tài chính như sau:

(1) Huy động vốn gồm:

+ Nhận tiền gửi của các tổ chức

+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức

+  Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật; vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

(2) Hoạt động cho vay:

 + Cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng;

+  Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, các giấy tờ có giá khác

(3) Bảo lãnh ngân hàng:

Công ty tài chính được bảo lãnh dựa trên uy tín và khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh.

(4) Phát hành thẻ tín dụng, bao thanh toán, cho thuê tài chính và các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

III. Trình tự, thủ tục thành lập công ty tài chính

Để thực hiện thủ tục thành lập công ty tài chính, mời Quý khách tham khảo những nội dung sau đây:

1. Điều kiện thành lập công ty tài chính

– Chủ sở hữu công ty tài chính là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập là pháp nhân đang hoạt động hợp pháp và có đủ năng lực tài chính để tham gia góp vốn; cổ đông sáng lập hoặc thành viên sáng lập là cá nhân có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và có đủ khả năng tài chính để góp vốn.

– Có vốn điều lệ, vốn được cấp tối thiểu là 500 tỷ đồng.

– Thành viên sáng lập là các tổ chức, cá nhân có uy tín và năng lực tài chính.

– Người quản trị, điều hành có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và trình độ chuyên môn phù hợp với hoạt động của Công ty tài chính và quy định của Ngân hàng Nhà nước.

– Có Điều lệ về tổ chức và hoạt động phù hợp với Luật các Tổ chức tín dụng, Nghị định số 39/2014/NĐ-CP và các quy định khác của pháp luật.

– Có Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi, không gây ảnh hưởng đến sự an toàn, ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng; không tạo ra sự độc quyền hoặc hạn chế cạnh tranh hoặc cạnh tranh không lành mạnh trong hệ thống tổ chức tín dụng.

Ngoài các điều kiện nêu trên, bên nước ngoài trong Công ty tài chính liên doanh và Công ty tài chính 100% vốn nước ngoài phải:

+  Được cơ quan có thẩm quyền của nước ngoài cho phép thực hiện các hoạt động ngân hàng hoặc hoạt động của Công ty tài chính;

+  Được cơ quan có thẩm quyền của nước ngoài cho phép hoạt động tại Việt Nam.

2. Hồ sơ đăng ký thành lập công ty tài chính

– Đơn đề nghị đăng ký doanh nghiệp;

– Điều lệ công ty, phương án hoạt động: nêu rõ nội dung, phương thức hoạt động, địa bàn hoạt động, lợi ích đối với nền kinh tế; trong đó, xác định kế hoạch hoạt động cụ thể 3 năm đầu;

– Danh sách thành viên hoặc cổ đông công ty, lý lịch (theo mẫu) các văn bằng, chứng chỉ về chuyên môn của thành viên sáng lập, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát và Tổng giám đốc (Giám đốc);

– Bản sao các giấy tờ: bản sao thẻ căn cước công dân, giấy chứng minh nhân dân, hộ chiếu hoặc chứng thực cá nhân hợp pháp khác của các thành viên hoặc cổ đông sáng lập, bản sao quyết định thành lập công ty, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc tài liệu tương đương khác của tổ chức, bản sao chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực của đại diện pháp luật của tổ chức;

– Hồ sơ chứng minh điều kiện về vốn. Phương án góp vốn điều lệ, danh sách và cam kết về mức vốn điều lệ của các bên góp vốn;

– Hồ sơ chứng minh điều kiện tiêu chuẩn đối với người quản lý và giám đốc chi nhánh của công ty;

– Tình hình tài chính và các thông tin có liên quan về các cổ đông lớn. Đối với các cổ đông lớn là doanh nghiệp, các tài liệu phải nộp gồm:

+ Quyết định thành lập;

+ Điều lệ ban hành;

+ Giấy xác nhận của cơ quan có thẩm quyền về số vốn điều lệ và số vốn thực có năm hiện hành;

+ Văn bản cử người đại diện pháp nhân của Doanh nghiệp;

+ Bảng cân đối tài chính, bảng kết quả lãi, lỗ đã được kiểm toán và báo cáo tình hình hoạt động 3 năm gần nhất;

+ Một số giấy tờ khác (trong trường hợp cần thiết).

3. Trình tự thủ tục thành lập công ty tài chính

• Soạn thảo hồ sơ đăng ký thành lập công ty tài chính
• Xin giấy chứng nhận đăng ký  thành lập công ty tài chính
• Công bố nội dung thông tin đăng ký doanh nghiệp
• Xin giấy phép đủ điều kiện kinh doanh lĩnh vực tài chính
• Khắc dấu và công bố mẫu dấu
• Đăng ký mở tài khoản ngân hàng và mua chữ ký số
• Phát hóa đơn và treo bảng hiệu
• Kê khai đóng thuế mở công ty tài chính
• Góp vốn cam kết

4. Thời gian thực hiện

• Xin cấp Giấy chứng nhận đăng ký thành lập công ty tài chính: 15 – 25 ngày làm việc Kể từ ngày nộp hồ sơ.
• Xin cấp giấy phép đủ điều kiện kinh doanh lĩnh vực tài chính, Con dấu của Công ty và Đăng bố cáo thành lập trên Cổng thông tin doanh nghiệp Quốc Gia: 5 ngày làm việc Kể từ ngày nộp hồ sơ.

IV. Dịch vụ Luật sư tư vấn trình tự, thủ tục thành lập công ty tài chính

Trong quá trình thực hiện thủ tục thành lập công ty tài chính, nếu có khó khăn, vướng mắc, đội ngũ Luật sư ThinkSmart luôn sẵn sàng tư vấn, hỗ trợ Quý khách. Khi kết nối với ThinkSmart, Quý khách sẽ được cung cấp dịch vụ Luật sư tư ,vấn tư vấn trình tự thủ tục thành lập công ty tài chính với các nội dung cụ thể sau đây:

1. Nội dung công việc

Nhận tư vấn định hướng miễn phí: quy trình, điều kiện, hồ sơ, thủ tục thành lập công ty tài chính

• Nhận tư vấn chuyên sâu: quy trình, điều kiện, hồ sơ, thủ tục thành lập thành lập công ty tài chính
• Luật sư ThinkSmart phân tích pháp lý, đưa ra các phương án giải quyết vấn đề, đồng thời phân tích chặt chẽ ưu điểm – nhược điểm của từng phương án đó. Điều này giúp Quý khách có cái nhìn tổng thể và khách quan nhất về kết quả dự kiến đạt được.
• Quý khách chủ động quyết định phương án thành lập công ty tài chính.
• Luật sư ThinkSmart xây dựng, soạn thảo đầy đủ hồ sơ, văn bản theo thủ tục thành lập công ty tài chính theo quy định pháp luật.
• Luật sư ThinkSmart đại diện Quý khách đi nộp hồ sơ, làm việc với các bên thứ ba như Toà án, Viện kiểm sát, …
• Nhận kết quả sau khi công bố thành lập công ty tài chính thành công (hoàn thành mục tiêu của Quý khách).

2. Các gói dịch vụ

Dựa trên nhu cầu của bản thân, Quý khách có thể lựa chọn 1 trong 3 gói dịch vụ như sau:

• Gói 1: Luật sư tư vấn: quy trình, điều kiện, hồ sơ, thủ tục thành lập công ty tài chính
• Gói 2: Luật sư tư vấn và xây dựng, soạn thảo hồ sơ: quy trình, điều kiện, hồ sơ, thủ tục thành lập công ty tài chính
• Gói 3: Luật sư tư vấn và đại diện Quý khách thực hiện toàn bộ công việc. Ghi chú: Với những công việc bắt buộc phải có sự hiện diện của Quý khách theo luật định, ThinkSmart sẽ cử nhân sự đồng hành cùng Quý khách.

3. Cách thức kết nối

Để nhận tư vấn về trình tự thủ tục thành lập công ty tài chính, Quý khách có thể dễ dàng kết nối với ThinkSmart thông qua 1 trong 3 cách thức sau đây:

4. Nguyên tắc hoạt động, cam kết

V. Lời kết

Trên đây là nội dung tư vấn của Công ty luật ThinkSmart về trình tự, thủ tục trình tự thủ tục thành lập công ty tài chính. Trân trọng cảm ơn Quý khách đã quan tâm và tin dùng dịch vụ pháp lý của ThinkSmart./.